Delbetalning, bra eller dåligt?
Vad menas egentligen med delbetalning? Vad behöver du som konsument veta? Och vad är fördelarna och nackdelarna jämfört med att ta ett privatlån för att finansiera ett köp? Här förklarar vi grunderna i begreppet delbetalning.
Dela på
Vad innebär delbetalning?
Kort sagt; att delbetala innebär att priset för det du handlar delas upp i mindre delar, som ska betalas av under en bestämd tid. Många kallar delbetalning för avbetalning, men det är egentligen två begrepp som betyder samma sak. Tiden att betala tillbaka kan variera, vanligtvis från 3 till 36 månader, och allt fler butiker erbjuder möjligheten att dela upp betalningen. Det kanske vanligaste exemplet är att delbetala sitt köp av ny mobiltelefon, eller att delbetala ett par glasögon, men nu för tiden är det är också vanligt att dela upp kostnaden när vi till exempel köper en resa eller besöker tandläkaren. Butikerna har ofta samarbetsavtal med banker och kreditföretag, och det är de som erbjuder själva betalningslösningarna.
Vad behöver jag som konsument tänka på?
Om du som kund funderar på att delbetala ett köp så är det bra om du ser över de avtalsvillkor som gäller för just ditt köp. Du kan erbjudas räntefri delbetalning och det innebär att nominell ränta inte räknas på beloppet men ofta tillkommer det avi- och uppläggningsavgifter. Du kan därför alltid titta på den effektiva räntan när du räknar på vad delbetalningen kommer att kosta dig eftersom den effektiva räntan är den nominella räntan plus avgifterna, alltså den totala räntekostnaden.
En delbetalning behöver inte alltid vara räntefri utan vissa delbetalningsplaner har en månadsränta som tillkommer på köpet. Detta innebär att du som kund betalar en viss ränta på ditt köp varje månad tills det att delbetalningen är slutbetald. Även i detta fall är det bra att titta på den effektiva räntan för att få en total bild av vad räntekostnaden blir för ditt köp.
Delbetalning eller privatlån?
Skillnaden på en delbetalning och ett privatlån är att en delbetalning kan du ofta ansöka om direkt i butik där du gör ditt köp och på så sätt betala och få med dig varan hem direkt. Ett privatlån behöver du ansöka om i förväg och pengarna betalas ut till ditt privata konto. Därefter kan du använda pengarna till det köp du vill göra. Ett privatlån innebär en räntekostnad varje månad samt eventuella avi- och uppläggningskostnader. Precis som tidigare så är den effektiva räntan bra att jämföra med för att se vad kostnaden blir för ditt köp.
Utöver delbetalningar och privatlån så finns det snabblån och SMS-lån på marknaden. Dessa lån marknadsförs oftast som billiga och snabba och ofta kan man som kund få dem även om man skulle sakna en fast inkomst eller har betalningsanmärkningar. Dessa är ofta märkta som högkostnadskrediter och den effektiva räntan är betydligt högre än för en vanlig delbetalning eller ett vanligt privatlån.
Samla dina delbetalningar
Har du flera delbetalningar, smålån och hos flera banker och långivare kan det bli både dyrt och svårt att hålla reda på de olika räkningarna och de avgifter och räntor som du får varje månad. Det kan också innebära att du betalar mer än du behöver på grund av varierande räntor och flera fasta avgifter på olika lån och krediter. Samlar du i stället dina befintliga lån och krediter till ett större lån kan du spara tusenlappar varje månad genom att du enbart får räntekostnad och avgifter för ett lån.
Dela på
