Hur mycket ska man spara varje månad?

Långsiktigt och kortsiktig sparande

För att göra en hållbar sparstrategi gör vi gott i att skilja på olika typer av sparande. Med sparande avses både långsiktigt sparande som pension och kortsiktigt sparande som resor och inköp. Saker som är vanliga att spara till:

• Resor
• Fordon
• Bostadsköp
• Utbildningar
• Pension
• Barn
• Säkerhetsbuffert

Buffertsparande är grundläggande

Vad händer då om man blir av med jobbet eller råkar ut för oväntade livsförändringar? Dajana Kleine, Product Manager Deposit på Resurs, menar att innan man tar sig an ett målsparande är det bra att bygga upp en buffert.

– Det är bra att i första hand få ihop ett buffertsparande som skapar trygghet om oförutsedda kostnader uppstår, exempelvis om något går sönder eller vid fall av sjukdom. Detta är ett kortsiktigt sparande som bör bestå av ca 1–2 månadslöner och pengarna bör placeras på ett sparkonto med rörlig ränta och fria uttag så att dom är tillgängliga med kort varsel.

Kortsiktigt sparande även kallat målsparande

Först efter man säkrat en buffert kan man fokusera på målsparande. Det innebär att man sparar till saker som man vill investera i, till exempel utbildningar eller en hobby. Eller så handlar det om att göra en resa eller skaffa sig en villa med egen tomt.

– Beroende på hur lång tid man uppskattar att det tar att spara ihop till sitt mål så kan man välja att antingen placera pengarna på ett sparkonto med rörlig eller bunden ränta, förklarar Dajana.

– Fördelen med ett sparkonto med bunden ränta är att det är en väldigt trygg sparform och pengarna kan bindas under en överskådlig period, exempelvis under två år, i utbyte mot en högre ränta jämfört med det rörliga sparkontot.

Långsiktigt sparande

Det långsiktiga sparandet är sådant som man avser att använda längre fram i livet som när man går i pension eller pengar man vill överlåta till barn.

– Ta hjälp av din bank när du ska välja fonder så det motsvarar dina önskemål och krav, säger Dajana Kleine.

Hur mycket ska man spara per månad efter buffert?

Den brinnande frågan är var ligger riktlinjen för optimalt sparande. Finns någon gyllene regel? Svensken sparar enligt vedertagen statistik runt 2000 kronor per månad. Vi vänder oss åter till Dajana som ger oss konkreta tips om målsättningar.

– En bra tumregel är att man ska försöka spara 10 % av lönen efter skatt. En svensk medianlön ligger på 34 200 kr, vilket blir ca 26 000 kr efter skatt beroende på var i landet man bor. Detta innebär att en genomsnittssvensk bör försöka spara cirka 2700 kr i månaden.

Spara efter din förmåga

Hur mycket man ska spara beror till stor del på ens förutsättningar. Alla har olika lön, utgifter och livssituationer som påverkar vad som är rimligt att klara av. Är man till exempel student eller sjukskriven kan tanken om sparmål kännas jobbigt och skapa en adderad stress i vardagen. Dajana avslutar med en personlig uppmaning till de som känner sparpress.

– Kom ihåg att det är helt okej att pausa eller dra ner på sitt sparande. Livet och vardagen måste gå ihop och då är det viktigare för den personliga ekonomin att se till att inkomsten i första hand täcker ens utgifter. Blir utgifterna högre än inkomsten är det lätt att hamna i en situation där man behöver använda avbetalningar och smålån, vilket kan ta lång tid att betala av. Sparande är i grunden viktigt och bör prioriteras för en sund ekonomi, samtidigt ska man inte hänga upp sig på generella sparmål om dom känns orimliga för just din situation. Försök att spara regelbundet och hitta en ambitionsnivå som passar dig.